Biroul de credit al fiecaruia dintre noi este principalul atu atunci cind vrem sa obtinem un credit ipotecar, iar acesta va fi studiat de toate institutiile financiare in momentul cererii de creditare. Este drept ca venitul anual sau datoriile pe care le avem influenteaza in mod direct capacitatea de imprumut, insa cota de solvabilitate pe care una din cele doua agentii de credit (Equifax sau TransUnion) ne-o acorda este un indicator important pentru banci in ceea ce priveste capacitatea de rambursare a imprumutului.
Probabil ca ati auzit multe despre acest birou de credit si cota ce ne este atribuita fiecaruia in functie de istoricul platilor, de gradul de indatorare sau de alti (multi) factori, dar pentru cei mai multi dintre noi acest birou ramine o enigma, posibilitatea de a-l deslusi fiind mai mult la indemina institutiilor financiare sau a specialistilor in domeniu fiscal. De aceea va prezentam factorii care influenteaza cota de credit, pentru ca tinind cont de acestia sa reusiti sa va pastrati tot timpul un bun istoric de credit.
- Istoricul de plata. 35% din punctajul de credit este influentat de faptul ca va respectati datele limita la platile lunare, fie ca este vorba de rate la masina sau de cartile de credit. Orice intirziere mai mare de 30 zile la plata va fi inregistrata si va afecta in mod direct cota de credit. |ntirzierile la plata creditelor ramin in biroul de credit 6 ani!
- Datoriile, raportate la limita maxima de imprumut – reprezinta 30% din punctaj. Daca folositi mai mult de 60% din capacitatea totala a cartilor de credit, punctajul dvs. va fi afectat chiar daca la sfirsitul lunii achitati integral toata suma. De aceea va sfatuim sa alegeti sa aveti intotdeauna o limita de credit cit mai mare si nu o folositi la maxim.
- Durata existentei biroului de credit. In acest caz este vorba despre 15% din punctaj. Cu cit este mai vechi creditul dvs, cu atit bancile pot analiza mai bine capacitatea de rambursare a datoriilor.
- Cereri de credit. Un procent de 10% din punctaj este influentat de cererile repetate de imprumut. Cu cit o persoana face mai multe cereri de credit, cu atit riscul de a se indatora este mai mare. Evitati sa faceti astfel de cereri doar pentru a vedea daca sinteti acceptati; faceti-le numai atunci cind este absolut necesar.
- Varietatea tipurilor de credit. Aceasta reprezinta 10% din punctajul dvs. Avind credite variate (carti de credit, imprumut pentru masina, credit de studii, linie de credit personala etc) demonstrati institutiilor financiare capacitatea de a gestiona o situatie financiara complexa. Dar atentie sa nu va indatorati prea mult.
Iata de ce este indicat ca intotdeauna sa cereti sfatul unui specialist, care va poate conduce prin hatisul reglementarilor din domeniul ipotecar sau imobiliar.
ROMULUS STROE
RAZVAN DUPLEAC
– Membru ICCRC/CRCIC
– Immigration Consultants of Canada Regulatory Council/Conseil de Reglementation des Consultants en Immigration du Canada
– Consultant in emigratie recunoscut de Ministere de l’Immigration du Quebec
– Telefon: (1) 438 496-4054
(pentru cei care suna din afara Canadei: 001-438-496-4054)
– E-mail: RDimmigrationCanada@yahoo.ca
