Viitorul incepe azi

casa-4Nu este nici o noutate daca va spun ca in ultimii 4 ani dobinzile ipotecare au fost cele mai scazute din istoria Canadei. Poate va intrebati pina cind o va tine asa? Société canadienne d”hypotheques et logement (SCHL) ne vine in intimpinare cu un scenariu probabil, tinind cont de tendintele economi ei internationale si cele ale Canadei. Referindu-se la dobinzile ipotecare fixe, SCHL prevede* o creste graduala si continua. Daca in anul 2013 dobinzile ipotecare afisate pentru un termen de 5 ani au fost intre 5,00% – 5,35%, la sfirsitul anului 2014 ele vor fi cel mai probabil intre 5,25% – 6,00%. Aceste cifre se refera la dobinzile afisate de banci, fara reducerea pe care v-o poate obtine un curtier ipotecar. Preturile caselor in provincia Quebec* au fost in crestere in medie cu 1,6% in ultimul trimestru al anului 2013 fata de aceeasi perioada a anului 2012. Pretul mediu al caselor unifamiliale a crescut cu 2,6%, ajungind la 276.000 $, pe cind cel al apartamentelor a scazut cu 1,8%, ajungind la 225.100 $. Dobinzile inca mici favorizeaza accesul la proprietate. Pe de alta parte, in dorinta de a evita problemele care au dus la criza economica din ultimii ani din SUA, mai multe masuri restrictive au fost luate de Guvernul Canadei. Pe linga decizia cunoscuta de a limita la 25 de ani perioada de amortizare a imprumuturilor ipotecare si a valorii sumei refinantate la maximum 80% din valoarea proprietatii, au fost luate si alte masuri “interne” referitoare la politica de acceptare a imprumuturilor. Prudenta practicilor canadiene de acordare a imprumuturilor a fost cea care a diferentiat piata canadiana de cea americana. Inca din 2012, Le Bureau du surintendent des institutions financières BSIF** a impus verificarea serioasa a veniturilor clientilor si a altor informatii financiare, precum si prudenta la acordarea imprumuturilor catre clienti care prezinta o rata ridicata de indatorare. De aceea, acum este din ce in ce mai dificil de obtinut un imprumut ipotecar de catre persoanele care nu declara un venit suficient pentru a se califica. Este cazul general al lucratorilor autonomi (cu sau fara companie incorporata), pentru care se accepta in principiu ca venitul cistigat este mai mare decit cel declarat la impozit. Schimbarea politicii mentionate anterior face ca bancile sa doreasca sa aiba o justificare a venitului cistigat, iar acesta trebuie sa fie rezonabil pentru domeniul in care munceste clientul. Unul din rezultatele dorite ale politicilor de austeritate, mai ales a dobinziilor mici, este scaderea reposesiilor de case (“reprises de finance”) observata in 2013 fata de 2012. Acest fapt a limitat numarul de tranzactii speculative si a permis mentinerea unei piete imobiliare in echilibru. In concluzie, desi nu mai avem o piata imobiliara atit de dinamica precum cea de pina in 2008, avem totusi de-a face cu stabilitate si, implicit, siguranta in investitiile imobiliare canadiene. In consecinta, va incurajam sa nu abandonati ideea de a va cumpara o locuinta, mai ales o proprietate cu doua sau trei apartamente, care va reduce de fapt costul proprietatii prin chiriile percepute de la locatari. Piata inca ofera bune oportunitati in acest sens.

Scris de LUCIA CRACIUN

Nota: *Actualités habitation SCHL, RMR de Québec, primul trimestru 2014 www.schl.ca ** www.osfi-bsif.gc.ca

Poate te intereseaza

Cum se pot “pune datoriile pe ipotecă”

Vom încerca să lămurim acum ce se ascunde în spatele expresiei “a pune datoriile pe …